Kim Huebel – Online

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Krankenversichert ist in Deutschland eigentlich jeder, da es im Grunde ein Pflicht-Versicherungssystem ist. Entweder, man ist gesetzlich krankenversichert oder privat. Welche man wählt, ist von verschiedensten Faktoren abhängig, zum Beispiel auch dem finanziellen Aspekt. Private Krankenversicherungen sind im Vergleich zu gesetzlichen bei jüngeren Versicherten häufig die günstigere Alternative. Doch warum ist das so? Die privaten Krankenversicherer treffen über sogenannte Alterungsrückstellungen für den Fall Vorsorge, dass ältere Versicherte häufiger Leistungen in Anspruch nehmen, die sich in einem im finanziell höherem Umfang bewegen, als jüngere, welche in der Regel kaum medizinische Leistungen in Anspruch nehmen.

Die CSS Versicherung bietet als erster Versicherer in Deutschland nun Krankenzusatztarife ohne Altersrückstellung an, entgegen dem “Standard” in der Versicherungswelt. Welche Vorteile der Versicherte hierdurch hat? Nun:

• Die eingesparten Beiträge können zu guten Konditionen anderweitig (zum Beispiel auf Tagesgeldkonten) angelegt werden und dort eine hohe Rendite einbringen .
• Man kann jederzeit wechseln ohne finanziell einbüßen zu müssen – es wurden ja keine Altersrückstellungen angespart, die beim Wechsel verfallen könnten.
• Aufgrund der Tarifstruktur mit ihren für den Kunden einsehbaren Tariftabellen, ist die finanzielle Zukunft planbarer. Man weiß heute schon, was man in Zukunft zahlen muss bedingt durch die Altersprogression.

Mit ihrem Tarif CSS.flexi bietet die CSS eine Krankenzusatzversicherung im Baukastenformat. Der Interessent kann hier zwischen verschiedenen Bausteinen wählen und sich für mindestens zwei entscheiden. Der Clou bei den Tarifen der CSS ist, ähnlich wie bei einer Kraftfahrzeugversicherung: Man erhält einen “Schadenfreiheitsrabatt”. Das bedeutet also, nimmt man die Versicherung nicht in Anspruch (um beim KFZ-Vergleich zu bleiben: Hier meldet man einen Kaskoschaden oder eben nicht), sinken die Beiträge entsprechend. Konkret sieht dies folgendermaßen aus:

Schließt man einen Vertrag ab, wird man in die Schadensfreiheitsklasse (SFK) SF 5 eingestuft. Im nächsten Jahr (jeweils zum 1. Januar) erfolgt eine Neueinstufung in die nächsthöhere SFK, was maximal bis zur SF 10 gehen kann, wenn die Versicherung im laufenden Jahr bis zum 30. September nicht in Anspruch genommen wurde.

Sollte dies dennoch der Fall sein, erfolgt (vergleichbar hier auch wieder mit der KFZ-Versicherung) die Rückstufung in eine niedere SFK. Hierbei erfolgt jedoch eine Rückstufung um 4, wobei man nicht niedriger als bis zur SF 0 fallen kann.

Ein Modell, welches dem Versicherten deutlich zeigt, wie die finanzielle Entwicklung in der Zukunft laufen kann (im besten, aber auch im ungünstigsten Fall).

Doch auch hier hat die CSS verschiedene Schmankerl parat: Verschiedene Tarifmodelle sind mit besonderen Rabattierungen bei Nichtinanspruchnahme vorgesehen bzw. “gedeckelt”, was bedeutet, dass man z.B. nie über den Beitragssatz 100% steigen kann, wobei hier der Rabattsatz geringer ist als bei den ungedeckelten Tarifen.

Mit dem Tarifrechner kann man seinen individuellen Tarif vorkalkulieren, indem man sich seine Wunschbausteine zusammenstellt und sich ein Angebot zuschicken lassen. Wer den Tarifrechner benutzt, wird über die geringen Beiträge erstaunt sein. Aber hier sollte man nochmal darauf hinweisen: Es handelt sich um eine Krankenzusatzversicherung. Es wird also immer ein Basisversicherungsschutz notwendig!

Als kleinen Bonus, neben der Krankenzusatzversicherung, hat die CSS Versicherung auf ihrer Homepage ein sehr gutes Gesundheitslexikon etabliert, welches drei Themenbereiche abdeckt:

• ABC zu Gesundheit und Krankheit
• ABC der Hausmittel
• ABC zu alternativen Heilmethoden

Abschließend lässt sich sagen, dass die CSS Versicherung auf dem deutschen Versicherungsmarkt wohl ein bisher einzigartiges Produktkonzept platziert hat, welches man sich ernsthaft einmal anschauen kann, wenn man Interesse an privater Zusatzversorgung im Krankenversicherungsbereich hat.

Technorati : , Alterungsrückstellungen, CSS Versicherung, CSS.flexi, Schadensfreiheitsrabatt, hallimash

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